Calcular el valor de los daños en un incendio

¿Cómo calcular el valor de los daños de un incendio en tu casa?. Si tu casa se ha incendiado y tienes que dar un valor a bien a la aseguradora o bien a alguien que te solicita la valoración de esos daños para poderte indemnizar y poder rehacer tu vida.

Vale, pues tienes que saber cuál es el camino que debes seguir para valorar los daños que hay y qué criterios se tienen que seguir para valorar tanto unos daños como otros.

De primeras te voy a explicar que tipos de daños se provocan en un siniestro por incendio.

Soy Juan Sastre y valoro daños en inmuebles incendiados en toda España. Sigue leyendo y te explico. 

Si quieres, te lo explico en vídeo.

 

 

Qué tipos de daños cubre un seguro de incendio

En un siniestro por incendio, se producen dos tipos principales de daños. Dos tipos de daños que cubre un seguro y que debes conocer.

• Daños directos: Son aquellos que resultan directamente del fuego. Por ejemplo daños estructurales, bienes tuyos a raíz del siniestro, a raíz del fuego y a raíz de las altas temperaturas que han llegado a tu casa y los bienes que había en ella. Estos son daños son visibles y directamente atribuibles al incendio.
• Daños indirectos: Son los que ocurren como consecuencia de las acciones para apagar el fuego o del entorno del incendio. Por ejemplo los muebles mojados por el agua usada por los bomberos, hollín incrustado en paredes, pavimentos o ventanas. El propio humo ya ha entrado dentro de esa morfología del material que tiene esa estructura y hace que se considere un daño indirecto.

 

Hacer un inventario de daños

De cara a hacer un inventario de los daños para posteriormente valorarlos, será necesario que listes dichos desperfectos en dos grandes grupo. Los daños en continente y los daños en contenido.

El continente, ¿qué sería? Pues paredes, techos, estructura física del inmueble, ventanas, pilares, jácenas, todo ese tipo de estructuras que se han visto afectadas a raíz del siniestro son considerados daños en continente.

Y, por otro lado, tenemos los daños en el contenido. ¿El contenido cuál es? Ese contenido que tienes tú en tu día a día y a través del cual llevas la habitabilidad propia del inmueble: bienes propios tuyos, electrodomésticos, iluminación, muebles, sofás, camas, todos los bienes muebles que tengas dentro de tu casa que han salido o han sido afectados en el siniestro por incendio son los considerados bienes en el contenido, los daños en el contenido.

 

Cómo valorar los daños del incendio

Si la aseguradora te paga de menos de lo que debería en concpeto de indemnización, deberá reclamar. Pero eso te lo explico más abajo.

Ahora lo importante es conocer como valorar los daños. Por un lado el continente. Aquí no hay nada más que decir. Es decir, si tú tenías por ejemplo parquet en casa y se te ha quemado, evidentemente la aseguradora no va a discutirte el hecho de que no tenías parquet, tenías baldosa. Está claro que había parquet, se puede mostrar.

Es decir, tú tienes unas paredes, unos techos, unas ventanas de aluminio, un pavimento. Todos esos daños que han sido provocados por el incendio son más que acreditables y ahí están. El problema viene con el contenido del inmueble porque muchas veces la aseguradora te solicita o bien un listado de lo que tenías tú en casa o bien una serie de fotografías con las que tú puedas acreditar los bienes que había allí.

Por ejemplo, llegas tú y dices a la aseguradora: ‘Se me ha quemado un cuadro de Dalí.’ ¿Cómo puedes demostrar que estaba? Y la aseguradora, ¿cómo puede demostrar que no estaba? Entonces ahí entramos en aspectos muy subjetivos.

 

 

Cómo se realiza un peritaje de daños en un incendio

Un peritaje de daños en un incendio debe ser un informe de máxima objetividad posible y poder acotar lo máximo posible el que el asegurador pueda impugnar nuestro informe o el listado que tú ibas a presentar.

Llegamos a este punto y tenemos que poder demostrar a la aseguradora los bienes que formaban parte de tu día a día. ¿Cómo lo hacemos?.

Por un lado, con facturas de compra. Si guardas facturas de compra, podemos acreditar que, en el día tal, del año tal, del mes tal, tú adquiriste ese inmueble, adquiriste ese móvil, ese ordenador o ese sofá.

Por otro lado con fotografías familiares. Sí, muchas veces la gente se sorprende, pero es verdad. Normalmente no estamos haciendo fotografías cada día en nuestra casa de los bienes que tenemos para poder acreditar si un día hay un incendio. Entonces, tenemos que utilizar esas fotografías familiares en eventos familiares, en cumpleaños, en Navidades, en fiestas señaladas donde podamos demostrar que estábamos sentados en el sofá que ahora te estoy reclamando que me indemnicen.

Con todo lo anterior, deberemos aplicar el método del valor depreciado. Se utiliza el precio de compra del objeto quemado y se ajusta en función de su antigüedad y estado. Así, la indemnización será justa tanto para ti como para la aseguradora.

 

Cómo puedes reclamar al seguro

El artículo 38 de la ley del seguro en España, permite que el asegurado presente un informe pericial propio si no está de acuerdo con la valoración de la aseguradora. Si las partes no llegan a un acuerdo, se designará un tercer perito para determinar el valor real de los daños.

Las aseguradoras suelen intentar minimizar el pago de las indemnizaciones. Para contrarrestar dicha actuacxión disponemos de ese artículo 38. A través de mi informe podremos detallar los bienes y sus valores reales.

 

Ejemplo de valoración de daños por incendio

En un siniestro reciente contrató un cliente para valorar los daños en su casa por un incendio. La oferta inicial de la aseguradora de 35.000 euros para indemnizar los daños causados en un piso pequeño de unos 80 m². Todo ello incluyendo tanto el continente como el contenido. Tras la valoración que realizamos pude demostrar que el valor real de los daños ascendía a 80.000 euros.

Y te preguntarás ¿donde radicaba la diferencia entre los valores?. Tienes que tener en cuenta que un incendio puede arrasar con todo. En este caso, era necesario reconstruir paredes, techos, suelos y ventanas. La rehabilitación debe contemplar todos los aspectos estructurales del inmueble. Por ahí la aseguradora estaba valorando de menos.

Por otro lado, el contenido como muebles y electrodomésticos, también debía ser sustituido. Era necesario conocer el valor real de los bienes a fecha de siniestro, el conocido como valor depreciado de los bienes.

Si necesitas ayuda y que te valore los daños y bienes provocados por un indendio, no dudes en contactarme.