Tasador de incendios para siniestros de elevada cuantía

Cuando un incendio provoca daños importantes en una vivienda, local, negocio o nave, una valoración incompleta puede suponer una diferencia económica muy elevada en la indemnización final.

Soy Juan Sastre y trabajo como tasador y perito de incendios contratado por el asegurado cuando existe una diferencia relevante entre los daños realmente sufridos y la valoración realizada por la compañía aseguradora.

Mi intervención está especialmente orientada a incendios de elevada cuantía, donde resulta económicamente razonable realizar una valoración independiente, elaborar una contrapericial y defender técnicamente esa valoración frente al perito de la compañía.

No trabajo para la aseguradora. En estos encargos intervengo como perito del asegurado, analizando los daños desde una posición independiente y defendiendo técnicamente las conclusiones de mi valoración.

Cuándo merece la pena contratar un tasador de incendios

No todos los incendios requieren contratar un perito independiente. Cuando los daños son reducidos y la diferencia económica con la aseguradora es pequeña, el coste de elaborar una pericial puede no compensar.

La situación cambia cuando el incendio ha causado daños importantes y pueden existir miles o decenas de miles de euros de diferencia entre lo ocurrido realmente y lo que reconoce o valora la compañía.

Puede tener sentido solicitar una valoración independiente cuando:

• la indemnización ofrecida parece claramente insuficiente;
• faltan partidas importantes en la valoración;
• determinados daños no han sido reconocidos;
• los precios utilizados para reparar el inmueble son demasiado bajos;
• existen discrepancias importantes en la valoración del mobiliario o contenido;
• se han aplicado depreciaciones que reducen considerablemente la indemnización;
• existen daños relevantes por humo, hollín o las labores de extinción;
• el incendio afecta a maquinaria, equipos, mercancías o numerosos bienes;
• o la diferencia económica es suficientemente importante para justificar una contrapericial.

Antes de aceptar un encargo analizo la situación para comprobar si la diferencia económica existente justifica realmente el coste de mi intervención.

Qué hace un tasador de incendios contratado por el asegurado

Mi función no consiste simplemente en calcular una cifra diferente a la ofrecida por la aseguradora. El trabajo comienza identificando qué se ha dañado y continúa documentando, clasificando y valorando cada una de las partidas relevantes.

Dependiendo del caso puedo intervenir en:

• inspección de los daños;
• medición de elementos constructivos;
• inventario de bienes afectados;
• valoración de continente;
• valoración de mobiliario y contenido;
• maquinaria y equipos;
• mercancías;
• análisis de presupuestos;
• comprobación de precios;
• aplicación de depreciaciones cuando procedan;
• elaboración del informe pericial;
• comparación con la valoración de la compañía;
• y defensa técnica de mis conclusiones frente al perito de la aseguradora.

La clave está en que cada cantidad pueda justificarse. En un gran incendio no basta con decir que los daños ascienden a 100.000, 200.000 o 300.000 euros. Hay que poder explicar de dónde procede esa cifra y qué documentación, mediciones, precios y criterios de valoración la sostienen.

Valoración del continente después de un incendio

Una parte importante del trabajo puede encontrarse en los daños sufridos por el propio inmueble.

Dependiendo de la intensidad y extensión del incendio pueden resultar afectados:

• paredes y tabiquería;
• techos y falsos techos;
• pavimentos;
• revestimientos;
• carpinterías;
• puertas y ventanas;
• instalaciones eléctricas;
• instalaciones de fontanería;
• climatización;
• acabados;
• y otros elementos constructivos.

No todos los elementos afectados necesitan necesariamente la misma intervención. Puede haber elementos que puedan repararse y otros que deban sustituirse completamente.

Por eso es importante determinar qué trabajos son realmente necesarios para restituir el inmueble y qué coste puede justificarse para realizarlos.

Si quieres conocer con mayor detalle el proceso técnico, puedes consultar cómo calcular el valor de los daños en un incendio.

 

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Valoración del mobiliario y contenido afectado

En muchos incendios importantes, el contenido representa una parte muy significativa de la pérdida económica.

Pueden resultar afectados:

• muebles;
• electrodomésticos;
• ordenadores;
• televisores;
• ropa;
• objetos personales;
• equipos profesionales;
• herramientas;
• maquinaria;
• existencias;
• mercancías;
• y numerosos bienes de diferente naturaleza.

Cuando el incendio ha destruido una parte importante del contenido, el problema no consiste únicamente en hacer una lista. Hay que estudiar qué bienes existían, sus características, antigüedad, estado anterior al siniestro y el criterio de valoración que corresponda utilizar en cada caso.

Además, no siempre existen facturas de todos los objetos. Fotografías anteriores al incendio, vídeos, documentación, extractos de compras, manuales, fotografías familiares u otras evidencias pueden ayudar a reconstruir un inventario y justificar determinados bienes.

Cuando el volumen o características de estos elementos lo requieren, este trabajo se relaciona directamente con la valoración de bienes muebles.

Los daños no terminan donde llegan las llamas

Uno de los aspectos que conviene estudiar en un incendio importante es que los daños pueden extenderse más allá de las zonas directamente quemadas.

Daños por humo y hollín

El humo y el hollín pueden afectar a revestimientos, falsos techos, textiles, mobiliario, instalaciones, aparatos electrónicos y otros elementos situados incluso en zonas donde las llamas no llegaron directamente.

En estos casos hay que estudiar si el elemento puede limpiarse o recuperarse correctamente o si el daño producido obliga a una reparación o sustitución.

Daños derivados de las labores de extinción

Las actuaciones necesarias para extinguir el incendio también pueden provocar daños. El agua utilizada durante la extinción puede afectar a pavimentos, techos, mobiliario, instalaciones, maquinaria, equipos o mercancías.

En grandes incendios es importante documentar el conjunto del daño observado y no limitar la valoración exclusivamente a los elementos directamente quemados.

Cómo realizo una valoración de daños por incendio

Cada incendio es diferente, pero mi intervención suele desarrollarse mediante varias fases.

Análisis inicial del caso

Antes de presupuestar un informe necesito conocer aproximadamente la magnitud del problema.

Resulta especialmente útil saber:

• dónde ocurrió el incendio;
• qué inmueble o actividad está afectada;
• qué zonas han sufrido daños;
• qué tipo de bienes existían;
• si la aseguradora ya ha realizado una valoración;
• qué cantidad ofrece;
• qué diferencias ha detectado el asegurado;
• y qué documentación se encuentra disponible.

Este primer análisis también permite comprobar si existe suficiente recorrido económico para justificar una pericial independiente.

Inspección y documentación

Cuando resulta necesaria una visita, inspecciono los daños y recopilo la información que posteriormente utilizaré en la valoración. Puedo realizar fotografías, mediciones, inventarios y comprobaciones sobre los distintos elementos afectados.

Cuanta más información pueda documentarse, más fácil será posteriormente justificar las conclusiones.

Clasificación de los daños

Un gran incendio puede incluir elementos completamente distintos entre sí. Por eso separo las partidas según su naturaleza.

Por ejemplo:

continente → reparaciones constructivas e instalaciones.

contenido → mobiliario, electrodomésticos y bienes personales.

maquinaria y equipos → elementos profesionales o industriales.

mercancías y existencias → bienes relacionados con una actividad económica.

Esta clasificación permite evitar duplicidades y aplicar a cada elemento el criterio de valoración adecuado.

Valoración

Una vez ordenada la información, realizo la valoración utilizando los datos disponibles en cada caso.

Puedo apoyarme en:

• mediciones;
• precios;
• presupuestos;
• documentación de compra;
• características del bien;
• antigüedad;
• estado anterior al siniestro;
• comparables;
• valores de mercado;
• y depreciaciones cuando correspondan.

No busco obtener la cifra más alta posible. Busco una cifra que pueda defender técnicamente.

 

 

Qué debe contener un buen informe pericial de incendio

El informe tiene que permitir comprender qué daños se están valorando y cómo se obtiene el resultado económico.

Dependiendo del encargo puede incluir:

• identificación del inmueble o bienes afectados;
• objeto de la pericial;
• documentación analizada;
• descripción del siniestro;
• reportaje fotográfico;
• relación de daños;
• separación entre continente y contenido;
• inventario de bienes;
• mediciones;
• precios utilizados;
• valoración de reparaciones;
• valoración de mobiliario;
• valoración de maquinaria o equipos;
• depreciaciones aplicadas;
• daños por humo, hollín o labores de extinción;
• metodología;
• comparación con la valoración de la aseguradora;
• y conclusiones económicas.

Una contrapericial útil no puede limitarse a decir que la aseguradora ofrece poco. Tiene que demostrar técnicamente dónde está la diferencia.

Qué ocurre cuando la aseguradora no reconoce todos los daños

En algunos expedientes el problema no está únicamente en cuánto vale una reparación. También puede existir desacuerdo sobre si determinados daños deben formar parte del siniestro.

Por ejemplo, pueden discutirse:

• elementos que la compañía considera anteriores al incendio;
• zonas que no fueron alcanzadas directamente por las llamas;
• bienes cuya existencia no considera suficientemente acreditada;
• elementos que el perito considera reparables y el asegurado entiende que deben sustituirse;
• o determinadas consecuencias indirectas del incendio.

Cuando ocurre, es necesario estudiar cada discrepancia y aportar la documentación técnica disponible. Si tu problema se encuentra precisamente en esta situación, puedes consultar qué hacer cuando el perito no acepta los daños del siniestro.

 

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Contraperitaje de un incendio frente a la aseguradora

Cuando la compañía ya ha realizado su valoración y existe una diferencia económicamente importante, puede ser necesario elaborar una segunda valoración independiente.

El contraperitaje para el seguro permite analizar las diferencias entre ambas posiciones y justificar técnicamente una valoración distinta.

En un incendio estas diferencias pueden encontrarse en:

• partidas omitidas;
• superficies;
• mediciones;
• precios de reparación;
• daños no reconocidos;
• bienes muebles;
• depreciaciones;
• maquinaria;
• equipos;
• mercancías;
• o criterios utilizados para valorar determinados elementos.

La diferencia económica final puede proceder de muchas pequeñas discrepancias acumuladas. Por eso, especialmente en grandes siniestros, es importante analizar el expediente en su conjunto y no únicamente una o dos partidas aisladas.

Negociación con el perito de la aseguradora

El hecho de elaborar una contrapericial no significa que necesariamente haya que terminar en un procedimiento judicial. Una parte de mi trabajo puede consistir en presentar mi valoración y defenderla frente al profesional que interviene por la compañía.

He intervenido en este tipo de negociaciones y mi planteamiento es técnico.  No considero que el perito de la aseguradora deba tratarse como un enemigo.

Cada profesional representa una posición diferente y el objetivo consiste en intentar resolver las diferencias mediante:

• documentación;
• mediciones;
• fotografías;
• precios;
• presupuestos;
• inventarios;
• y criterios de valoración.

Puedes conocer mejor esta parte del trabajo en cómo negociar con el perito de la aseguradora.

Qué sucede si no se alcanza un acuerdo

Cuando existe una discrepancia sobre la indemnización y concurren los requisitos correspondientes, puede entrar en juego el procedimiento pericial previsto en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro.

En ese procedimiento, cada parte puede designar a su perito y, cuando los peritos no alcanzan un acuerdo, la ley contempla la intervención de un tercer perito. Puedes consultar una explicación específica en Artículo 38 de la Ley del Seguro en España.

Mi intervención continúa siendo técnica: valorar los daños, justificar mis conclusiones y defender profesionalmente la posición del asegurado. Cuando el asunto requiere actuaciones o interpretaciones estrictamente jurídicas, deben coordinarse con el abogado correspondiente.

Tasación de incendios en viviendas

En una vivienda pueden coexistir dos grandes problemas. Por un lado se encuentra la rehabilitación del inmueble. Por otro, la enorme cantidad de bienes personales y mobiliario que puede haberse perdido.

En determinados incendios la reconstrucción del contenido puede resultar especialmente compleja porque después del siniestro muchos objetos han quedado destruidos o son difícilmente identificables. Por ello es conveniente conservar toda la documentación y fotografías disponibles.

Tasación de incendios en negocios, locales y naves

En un incendio empresarial pueden aparecer elementos adicionales:

• mobiliario profesional;
• maquinaria;
• herramientas;
• equipos;
• instalaciones específicas;
• mercancías;
• existencias;
• y otros bienes vinculados a la actividad.

El volumen económico puede ser muy elevado y cada grupo de bienes puede necesitar un análisis diferente. Por eso mi servicio de tasación de incendios no está limitado a viviendas.

El criterio que determina si puedo intervenir es principalmente la entidad del siniestro, el trabajo necesario y si existe una diferencia económica que justifique una valoración independiente.

Documentación que conviene conservar después de un incendio

Cuando sea posible, evita que se pierdan pruebas relevantes antes de documentar correctamente los daños.

Resulta conveniente conservar:

• fotografías y vídeos posteriores al incendio;
• fotografías anteriores;
• presupuestos;
• facturas;
• inventarios;
• documentación de maquinaria;
• documentación de equipos;
• comunicaciones con la aseguradora;
• propuesta de indemnización;
• documentación entregada por el perito;
• y cualquier otra información relacionada con los bienes afectados.

Incluso cuando no existen facturas de todos los bienes, otras pruebas pueden ayudar a reconstruir qué existía antes del incendio.

La documentación puede ser determinante cuando meses después hay que justificar una valoración frente a otra persona que no vio el estado inicial del siniestro.

Un caso real de diferencia con la valoración de la aseguradora

En uno de los incendios de vivienda que he valorado, la aseguradora había planteado inicialmente una indemnización de 35.000 euros para los daños sufridos en un piso de aproximadamente 80 m², incluyendo continente y contenido.

Después de estudiar las reparaciones necesarias y valorar los bienes afectados, mi valoración ascendió a aproximadamente 80.000 euros. La diferencia no procedía de una única partida, sino de la suma de daños en paredes, techos, pavimentos, ventanas, mobiliario y electrodomésticos que debían analizarse correctamente.

Este tipo de casos explica por qué, cuando el incendio tiene una importancia económica elevada, puede merecer la pena disponer de una valoración independiente. Puedes ver con más detalle la metodología en cómo calcular el valor de los daños en un incendio.

Cuánto cuesta contratar un tasador de incendios

No utilizo una tarifa única porque dos incendios pueden requerir trabajos completamente diferentes. Para preparar un presupuesto necesito conocer aspectos como:

• tipo de inmueble;
• ubicación;
• magnitud de los daños;
• número y tipo de bienes afectados;
• necesidad de desplazamiento;
• documentación disponible;
• existencia o no de una valoración previa;
• y complejidad del informe.

También necesito conocer aproximadamente qué diferencia económica existe con la aseguradora. Si estamos discutiendo una cantidad pequeña, probablemente no tenga sentido contratar un informe pericial complejo.

Si el incendio ha provocado pérdidas importantes y la diferencia puede ascender a decenas de miles de euros, la situación es completamente distinta.

Preguntas frecuentes sobre el tasador de incendios

¿El tasador de incendios trabaja para la aseguradora?

Depende de quién lo contrate. En los servicios que ofrezco en esta página, mi cliente es el asegurado y mi valoración es independiente de la realizada por la compañía.

¿Puedo contratarte después de que haya venido el perito del seguro?

Sí. Muchos encargos comienzan precisamente después de que el asegurado conozca la valoración realizada por la compañía y compruebe que existe una diferencia importante.

¿Necesito tener el informe del perito de la compañía?

No necesariamente. Cuanta más información exista sobre la valoración de la aseguradora, mejor podremos analizar las diferencias, pero también puedo realizar una valoración propia a partir de la inspección y documentación disponible.

Si la compañía no te facilita ese documento, puedes consultar si tienes derecho a ver el informe del perito de tu aseguradora.

¿Valoras también muebles y objetos destruidos?

Sí, cuando forman parte del alcance del encargo. En incendios importantes la valoración del mobiliario y contenido puede representar una parte considerable de la pérdida total.

¿También se valoran daños por humo y hollín?

Sí pueden formar parte del análisis cuando existan y estén relacionados con el siniestro. La valoración no debe limitarse automáticamente a aquello que ha estado directamente en contacto con las llamas.

¿Una contrapericial garantiza que el seguro pagará más?

No. Ningún informe serio debería garantizar previamente el resultado de una negociación o reclamación.

La finalidad de una contrapericial es disponer de una valoración independiente, documentada y técnicamente defendible cuando existen razones para considerar insuficiente la valoración realizada.

¿Trabajas únicamente en Mallorca?

No. Estudio encargos relacionados con incendios en diferentes puntos de España y valoro cada caso según su ubicación, magnitud y trabajo necesario.

¿Has sufrido un incendio importante y la valoración del seguro es insuficiente?

Si has sufrido un incendio de elevada cuantía y consideras que existe una diferencia importante entre los daños reales y la cantidad valorada por la aseguradora, puedes explicarme tu caso.

Para realizar una primera valoración necesito conocer:

• dónde ocurrió el incendio;
• qué tipo de inmueble o negocio está afectado;
• qué daños principales existen;
• si dispones de valoración u oferta de la compañía;
• qué cantidad te ofrecen, si ya la conoces;
• y por qué consideras que la valoración es insuficiente.

Antes de aceptar el encargo analizaré si existe suficiente diferencia técnica y económica para que tenga sentido realizar una pericial independiente.

Si el caso lo justifica, mi trabajo será proporcionarte una valoración seria, documentada y defendible de los daños del incendio para poder contrastarla y defenderla frente a la aseguradora.

Trabajo en toda España y estudio cada caso de forma individual.

Si quieres, puedes contactarme a través de mi web o redes sociales y vemos tu caso con calma.