Reclamar indemnización del seguro de hogar

Después de un siniestro en casa, lo normal es dar parte al seguro y esperar la valoración del perito de la compañía. El problema aparece cuando llega la propuesta de indemnización y la cantidad no encaja con los daños reales. Puede pasar por una humedad, un incendio, una inundación, un robo, una rotura importante o cualquier daño cubierto por la póliza.

Y muchas veces el asegurado se queda con la misma duda, ¿Qué puedo hacer si no estoy de acuerdo con la indemnización del seguro de hogar?

Soy Juan Sastre y trabajo como perito y tasador de bienes en toda España. Por experiencia, muchas indemnizaciones se quedan cortas porque la compañía valora con sus propios criterios, sus baremos y su propio perito. Y ahí es donde conviene saber cómo actuar.

Qué hacer si no estás de acuerdo con la indemnización del seguro de hogar

Si no estás de acuerdo con la indemnización del seguro de hogar, lo primero es no aceptar la cantidad sin revisar bien qué se está pagando y qué daños se han tenido en cuenta. A veces la aseguradora ofrece una cantidad rápida, pero deja fuera partidas importantes. Otras veces valora los bienes afectados por debajo de su valor real, aplica depreciaciones excesivas o no contempla el alcance del siniestro.

Antes de reclamar, conviene recopilar toda la información posible, fotografías, vídeos, facturas, presupuestos de reparación, inventario de bienes dañados y comunicaciones con la aseguradora.

La propuesta del perito del seguro no siempre refleja el daño real 

El perito del seguro trabaja para la compañía, eso no significa que siempre valore mal, pero sí significa que no es un perito neutral contratado por ti. Su valoración suele estar condicionada por criterios internos, baremos y límites de la póliza. Por eso, si la cantidad ofrecida no te encaja, conviene revisarla con calma.

En un siniestro de hogar, pueden quedar mal valorados:

• Daños en paredes, techos o pavimentos.
• Humedades, filtraciones o daños por agua.
• Mobiliario y contenido de la vivienda.
• Electrodomésticos o herramientas.
• Ropa, enseres y objetos personales.
• Daños por incendio o inundación.
• Costes de reparación o reposición.
• Depreciaciones aplicadas por la compañía.

Si la indemnización no cubre lo que realmente se ha perdido o dañado, hay que plantear una reclamación.

Cuándo conviene contratar un perito de parte contra el seguro 

Contratar un perito de parte tiene sentido cuando la diferencia entre lo que ofrece la aseguradora y el valor real de los daños es importante. No siempre compensa, si el siniestro es pequeño y la diferencia económica es baja, puede que el coste del informe no tenga sentido. Pero si hablamos de un incendio, una inundación, daños importantes o contenido de valor, un contraperitaje puede ser clave.

El perito de parte revisa los daños desde tu posición, analiza lo ocurrido y calcula una valoración propia para reclamar una indemnización más ajustada.

Qué hace un perito de parte en un contraperitaje de hogar

Un perito de parte elabora un informe independiente para discutir la valoración de la aseguradora. Puede visitar la vivienda, revisar los daños, analizar fotografías, estudiar presupuestos, valorar bienes afectados y comprobar si la indemnización propuesta está por debajo de lo que corresponde.

En un contraperitaje para seguro de hogar, el informe puede incluir:

• Descripción del siniestro.
• Bienes y zonas afectadas.
• Fotografías y documentación revisada.
• Valoración de daños en continente.
• Valoración de contenido dañado.
• Criterio de reposición, reparación o valor actual.
• Comparación con la indemnización ofrecida.
• Conclusiones para reclamar a la compañía.

El objetivo no es reclamar por reclamar, es demostrar con datos si la cantidad ofrecida es insuficiente.

Qué pasa si la aseguradora no acepta tu reclamación

Si presentas una reclamación y la aseguradora no acepta tu valoración, puede abrirse un proceso de desacuerdo entre peritos. En estos casos, el asegurado puede designar un perito de parte y la compañía debe designar el suyo. Si ambos peritos llegan a un acuerdo, se fija la indemnización. Si no hay acuerdo, puede intervenir un tercer perito.

Aquí es importante no improvisar. Cuando el desacuerdo ya está abierto, cada paso debe hacerse bien y por escrito.

Si no hay acuerdo entre peritos, puede intervenir un tercer perito 

Cuando el perito del asegurado y el perito de la compañía no coinciden, puede nombrarse un tercer perito para resolver la diferencia. Este tercer perito revisará el caso y emitirá una valoración. Llegar a este punto ya supone un conflicto más serio, por eso conviene tener un informe bien trabajado desde el principio.

Antes de iniciar este camino, conviene revisar:

• Si la diferencia económica compensa el proceso.
• Qué dice la póliza sobre peritos y honorarios.
• qué daños están cubiertos y cuáles no.
• Si existe documentación suficiente.
• Si hay presupuestos o facturas que apoyen la reclamación.
• Si el informe de parte está bien justificado.

Una reclamación sin base suele quedarse en una queja. Una reclamación con informe pericial tiene más fuerza.

Quién paga el perito si reclamas al seguro de hogar 

Normalmente cada parte paga a su propio perito, tú pagarías al perito que contratas de parte y la compañía pagaría al suyo. Ahora bien, conviene revisar la póliza, algunas pólizas pueden incluir cobertura de honorarios profesionales o gastos de perito, y eso puede cambiar la situación.

Si finalmente interviene un tercer perito, los gastos pueden repartirse entre las partes, salvo que se acuerde otra cosa o exista una decisión que indique lo contrario.

Antes de aceptar la indemnización, revisa la póliza y los daños

Antes de aceptar una indemnización del seguro de hogar, conviene revisar bien tres cosas, la póliza, los daños y la valoración. La póliza marca qué está cubierto y qué límites existen. Los daños muestran lo que realmente ha ocurrido. Y la valoración indica cuánto está dispuesto a pagar el seguro.

Si una de esas tres cosas no encaja, puede haber margen para reclamar. No aceptes una indemnización solo porque la compañía diga que es lo que corresponde. Si tienes dudas, revisa la documentación y pide una segunda valoración.

Como perito en España 

Como perito en España, mi recomendación es clara, si la indemnización del seguro de hogar te parece baja, no firmes ni aceptes sin revisar antes los daños. Las aseguradoras suelen tener sus propios criterios, y muchas veces el asegurado no sabe si la cantidad ofrecida es justa o no.

Un perito de parte puede ayudarte a saber si la valoración tiene sentido, si se han dejado daños fuera o si los bienes afectados se han calculado por debajo de su valor real. No se trata de pelear por pelear. Se trata de que no pierdas dinero por aceptar una indemnización mal calculada.

Trabajo en toda España y estudio cada caso de forma individual.

Si quieres, puedes contactarme a través de mi web o redes sociales y vemos tu caso con calma.