Si se te ha incendiado tu casa o negocio y quieres saber por qué valor te puede indemnizar la aseguradora o qué factores influyen en la valoración de tus bienes, quédate y te lo explico en este artículo.
Soy Juan sastre y llevo valorando incendios desde hace más de 6 años. Conozco de lo que hablo.
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Que influye en el valor de los bienes afectados en un incendio
Existen tres factores fundamentales que determinan el valor de los bienes afectados por un incendio. Dependiendo de ellos, su valor será distinto;
- Estado del bien antes del incendio.
- Antigüedad del bien.
- Tipo de bien (electrodomésticos, muebles, equipos electrónicos, etc.).
No es lo mismo valorar un sofá que un televisor, ni es igual si ese sofá tiene 5 años o 15 años. Tampoco es lo mismo si estaba en perfecto estado o si ya tenía desgaste. Estos tres atributos son los que determinarán el valor de los bienes perdidos en el incendio.
En base a ello debería indemnizarte el seguro o reclamarle al mismo.
Diferencias en la pérdida de valor de los bienes en el incendio
Cada tipo de bien tiene un desgaste diferente. Por ejemplo, un ordenador pierde valor mucho más rápido que una mesa o una silla o un sofá de 10 años tendrá una depreciación distinta a la de un electrodoméstico con la misma antigüedad.
Al tratarse de elementos distintos, tienen valores y pérdida de valores distintos. Por eso, es necesario que entiendas que no todos los bienes se valoran de la misma forma.
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Cómo influye la póliza de seguros en la valoración de un incendio
El tipo de póliza contratada es fundamental para saber qué indemnización recibirás. Debes revisar que valores tienes cubiertos, en base a que capital asegurado. Te informo de los dos valores más comunes que se reflejan en una póliza cuando se produce un incendio.
- Valor de reposición o valor a nuevo: Si tu póliza cubre este tipo de indemnización, la aseguradora te indemnizará el coste de un bien nuevo similar al perdido, sin importar su antigüedad o estado.
- Valor depreciado o valor real: En este caso, la aseguradora pagará el valor que tenía el bien en el momento del siniestro, descontando la depreciación por el uso y el tiempo. Aquí es donde pueden surgir problemas. Por ejemplo, si compraste un sofá hace 5 años por 1.000 €, su valor antes del siniestro podría ser de 500 €, pero si la aseguradora solo te quiere pagar 100 €, hay una gran diferencia que puede ser reclamada.
Cómo acreditar al seguro el valor de los bienes en un incendio
Para que la aseguradora no pague menos de lo que corresponde, debemos demostrar el valor real de los bienes a tu seguro. Los métodos más efectivos y que aplico de manera regular son los siguientes.
Fotografías familiares o vídeos previos al incendio. Si puedes acreditar mediante fotografías, eventos como fiestas o celebraciones pueden servir para demostrar qué bienes había en casa.
Por otro lado presentar facturas de compra. Si dispones de facturas, se puede calcular con precisión el valor depreciado del bien en base a su valor a nuevo.
Por último podemos optar por la valoración comparativa. Si no hay facturas ni fotos, podemos comparar con productos similares en el mercado de segunda mano. Por ejemplo, si encontramos un sofá similar en un portal de segunda mano por 500 €, la aseguradora no puede decir que solo vale 100 €.
Otros daños que deben reclamarse al seguro
Además de los bienes quemados, hay otros daños que muchas veces se pasan por alto. Daños considerados indirectos que se han provocado a razón del siniestro.
Por ejemplo, daños por intervención de bomberos en la extinción del incendio. El agua utilizada puede dañar estructuras como falsos techos o suelos.
Otros daños podrían ser los daños por calor extremo. Aunque un objeto no haya ardido, el calor extremo puede haberlo deteriorado.
Por último el cálculo del lucro cesante. Si el incendio afecta un negocio, se debe reclamar la pérdida de ingresos mientras no se pueda operar.
Hasta aquí el artículo de hoy, he intentado resolverte algunas dudas sobre que influye en el valor de los bienes afectados en un incendio. Si tienes más dudas o necesitas ayuda para valorar los daños de un incendio, puedes contactarme a través del siguiente enlace.
Si el incendio ha provocado pérdidas importantes y necesitas que estos criterios se apliquen a una valoración completa para discutir la indemnización de la aseguradora, puedes consultar mi servicio de tasador de incendios para grandes daños. Antes de aceptar el encargo estudio si la diferencia económica existente justifica realizar una pericial independiente.
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Soy Juan Sastre, Tasador especialista en valoración de bienes en Herencias, divorcios, siniestros y procedimientos judiciales. Soy tasador judicial y asociado API del colegio de Agentes de la propiedad.
