¿Sirve una tasación bancaria para repartir una herencia?

Una de las dudas que veo en mi despacho es cuando existe una herencia con inmuebles, es preguntarme si la tasación bancaria sirve para repartir entre los herederos. Es una pregunta inicialmente lógica, porque muchas personas ya tienen una tasación hecha para una hipoteca o piensan que, al venir de un banco, ese valor es válido para todo, pero no es así. 

Soy Juan Sastre y trabajo como tasador de herencias en España.

Como te comentaba, esta duda la veo a menudo, herencias que se complican precisamente por usar una tasación bancaria para un fin para el que no está pensada. En este artículo te explico cuándo puede servir como referencia y por qué, en la mayoría de los casos, no es adecuada para repartir una herencia.

A modo de Spoiler, te digo que el objeto de la pericia marca la metodología llevar a cabo.

Para qué está pensada realmente una tasación bancaria

Las tasaciones bancarias tienen un objetivo muy concreto, el de garantizar una operación financiera. El banco utiliza ese valor para decidir cuánto dinero presta y qué riesgo asume con el inmueble.

Esto significa que:

• El valor se calcula pensando en una hipoteca.

• Se centra en criterios de seguridad financiera.

• No tener en cuenta cómo afecta ese valor a un reparto entre personas.

Este matiz pasa desapercibido para los herederos y es totalmente normal, ya que no tienen porque saber toda esta información. Simplemente ven un valor “oficial” y dan por hecho que es justo para repartir, cuando en realidad responde a un interés muy distinto.

Por qué una tasación bancaria no encaja bien en un reparto hereditario 

El principal problema de la tasación bancaria es que no está pensada para equilibrar posiciones entre herederos. Está diseñada para proteger al banco, no para repartir un patrimonio familiar.

En una herencia, el valor sirve para:

• Adjudicar bienes.

• Calcular compensaciones económicas.

• Evitar que alguien salga claramente perjudicado.

Una tasación bancaria no analiza estas consecuencias. Por eso, cuando se usa como base para el reparto de herencias, suele generar tensiones, especialmente si uno de los herederos se queda con el inmueble.

Diferencias clave entre tasación bancaria y valoración para herencia 

Aunque ambas hablan de “valor”, su enfoque es muy distinto. Estas son las diferencias más importantes:

• Finalidad del valor
  La tasación bancaria protege una operación financiera.
  La valoración para herencia busca equilibrio entre herederos.

• Momento al que se refiere
  La bancaria suele reflejar el valor en el momento de la hipoteca.
  La de herencia se ajusta al momento relevante del proceso hereditario.

• Impacto del valor
  En la bancaria, el impacto es para el banco.
  En la herencia, el impacto es directo entre familiares.

• Uso posterior del valor
  Una tasación bancaria no está pensada para justificar valores ante Hacienda ni para resolver desacuerdos familiares.

Confundir estos planos es una de las causas más habituales de conflictos en herencias con inmuebles.

Qué ocurre cuando se usa una tasación bancaria para repartir 

Cuando se utiliza una tasación bancaria para repartir una herencia, los problemas no siempre aparecen de inmediato. Al principio, puede parecer una solución rápida y cómoda.

Con el tiempo, suelen surgir dos situaciones:

• Uno de los herederos revisa el valor y considera lo que no refleja la realidad.

• o Hacienda revisa la herencia y cuestiona ese valor.

En estos dos casos aparece el desacuerdo en el valor de un inmueble heredado, porque el valor utilizado no responde al criterio adecuado para repartir.

El problema del momento y las herencias revisadas años después 

Otro punto es el momento al que se refiere la tasación bancaria. Muchas tasaciones se hicieron años antes del fallecimiento o en un contexto totalmente distinto.

Cuando Hacienda revisa la herencia tiempo después, esa tasación bancaria pierde aún más sentido. En estas situaciones, una tasación retrospectiva de herencias permite analizar el inmueble en la fecha correcta y entender si el valor utilizado tenía coherencia o no.

Con toda la experiencia que tengo en este sector, te puedo afirmar que este es uno de los puntos que generan conflictos cuando se intenta justificar un valor antiguo con una tasación bancaria.

Cuándo una tasación bancaria puede servir solo como referencia

Escucha bien, esto esto no significa que una tasación bancaria no sirva para nada en una herencia. A lo que me refiero es que sí puede llegar a tener un uso orientativo, pero siempre con cautela.

Más concretamente puede servir:

• Para tener una primera aproximación.

• Para entender el orden de magnitud del inmueble.

• Como punto de partida para analizar el caso.

Lo que no debería hacerse y en ningún caso, es utilizarla como base única y definitiva para repartir entre herederos.

Mi recomendación profesional ante este tipo de dudas 

Cuando me preguntan si una tasación bancaria sirve para repartir una herencia, mi respuesta siempre es esta: depende de para qué se quiera usar, pero como base principal, ten en cuenta que suele generar más problemas que soluciones. Si sientes que estos temas te quedan un poco grandes, no te preocupes, estoy para ayudarte. 

Trabajo en toda España y estudio cada caso de forma individual.

Si quieres, puedes contactarme a través de mi web o redes sociales y vemos tu caso con calma.