Qué cubre el seguro de Hogar y su valor

 

Hoy quiero hablarte sobre el contenido del hogar y cómo las aseguradoras valoran este concepto. Muchas veces, los asegurados reciben menos dinero del que deberían en caso de un siniestro relacionado con el contenido del hogar.

Soy Juan Sastre y llevo más de ocho años trabajando en la valoración de contenidos de viviendas, y a diario me encuentro con reclamaciones de asegurados en situaciones similares.

Si te preguntas cómo se valora el contenido del hogar, qué entra dentro de este concepto y cómo reclamar para que el seguro pague lo correcto, aquí te lo explico:

 

Qué cubre el seguro de hogar y su valor

Es fundamental entender la diferencia entre el continente y el contenido en un seguro de hogar. Te explico los conceptos ya que son sobre ello sobre lo que cubre el seguro de hogay y sobre su valor:

1. El contenido del hogar:
   Incluye todos los bienes que utilizamos de forma habitual y diaria dentro de la vivienda. Por ejemplo:
   • Electrodomésticos.
   • Equipos informáticos.
   • Mobiliario (mesas, sillas, sofás, etc.).
   • Elementos de iluminación.

   Todo esto se considera «contenido» y está cubierto por el seguro si ocurre un siniestro como una inundación o un incendio que afecte estos bienes.

2. El continente:
   Se refiere a la estructura física de la vivienda, como:
   • Paredes.
   • Techos.
   • Suelos.
   • Instalaciones fijas (tuberías, cableado eléctrico, etc.).

Ambos conceptos deben aparecer reflejados en tu póliza de seguro, con un capital asegurado específico para cada uno.

 

Problemas comunes al asegurar el contenido

Un error frecuente es infravalorar el contenido del hogar para pagar menos en la prima del seguro. Esto ocurre porque muchos intentamos ahorrar, pero las consecuencias pueden ser graves si ocurre un siniestro.

Por ejemplo:

• Si los bienes en tu casa tienen un valor real de 50.000 €, pero tú solo los aseguras por 30.000 €, la aseguradora solo te indemnizará en proporción al valor asegurado (30.000 €). Esto significa que recibirás menos de lo que realmente necesitas para reponer los daños.

Este problema se llama infraseguro y puede evitarse asegurando el contenido de tu hogar por su valor real.

 

Un caso real sobre lo Qué cubre el seguro de Hogar y su valor

Recientemente, tuve que valorar los daños en un siniestro de agua en el trastero de un cliente. En el trastero había bienes personales como dos bicicletas con un valor significativo y que cuando el asegurado contrató la póliza no estaban.

Las bicicletas que recientemente había comprado, valoradas en 4.000 € cada una. Al sufrir un siniestro, la aseguradora no las cubrió, ya que no estaban incluidas en el importe asegurado. 

Para evitar estas situaciones:

• Informar a tu aseguradora de cualquier bien valioso que adquieras.
• Actualizar el importe asegurado del contenido cuando compres objetos de valor significativo.

Cuando este cliente contrató su póliza de seguro, no incluyó el valor real de estos bienes dentro del contenido asegurado. Como resultado y una vez ocurrido el siniestro, la aseguradora indemnizó solo por el capital asegurado sin tener en cuenta las bicicletas.

Menuda gracia le hizo al asegurado, te lo garantizo.

 

 

Consejos para evitar problemas con el seguro

Si quieres evitarte problemas con el seguro y que cuando sufras un siniestro, te indemnicen lo justo, sigue mis siguientes consejos;

1. Asegura los bienes por su valor real: Haz un inventario de los bienes que tienes en casa y asigna un valor actualizado.
2. Revisa tu póliza: Asegúrate de que tanto el continente como el contenido están correctamente reflejados.
3. Consulta con un experto: Si tienes dudas, busca ayuda profesional para ajustar tu póliza a tus necesidades reales.

Si ya has sufrido un siniestro y crees que la aseguradora no te está indemnizando correctamente, puedes reclamar presentando un informe de valoración que justifique el valor real de tus bienes. Recuerda que tienes derecho a recibir una indemnización justa.

 

 

¿Por qué es importante actualizar el valor del contenido de tu hogar en tu seguro?

Muchas veces, las personas contratan un seguro de hogar y aseguran el contenido (los bienes dentro de la vivienda) por un valor inicial. Sin embargo, cuando adquieren nuevos objetos de valor, como bicicletas o muebles, no actualizan el importe asegurado.

Esto puede convertirse en un problema en caso de un siniestro, ya que la aseguradora no cubrirá bienes que no hayan sido correctamente declarados.

 

 

El error de no valorar correctamente bienes especiales

Muchas personas creen que objetos como cuadros, joyas u otros artículos de valor «no valen mucho». Sin embargo, en ocasiones esos bienes tienen un valor considerable y deberían ser asegurados específicamente. Por ejemplo, si posees un cuadro valioso, este debe estar reflejado en tu póliza como parte del contenido. De lo contrario, no estará protegido ante un siniestro.

Supongamos que tienes bienes por un valor real de 50.000 €, pero en tu póliza están asegurados por solo 30.000 €. Si ocurre un siniestro, la aseguradora solo te indemnizará hasta los 30.000 €, independientemente del valor real de tus bienes. Esto se llama infraseguro.

Otro caso frecuente es el de los muebles. Por ejemplo:

• Compraste un sofá por 1.000 €.
• Pasan cinco años y sufres un siniestro.
• La aseguradora valorará el sofá en su estado actual, teniendo en cuenta la depreciación, y no por su precio original. Es posible que el sofá, en ese momento, valga solo 400 €. Esa será la cantidad que recibirás, salvo que tengas una póliza que garantice la reposición a valor a nuevo.

Hasta aqui este artículo hablando sobre Qué cubre el seguro de Hogar y su valor. Si tienes dudas o necesitas que te valore los daños ocurridos en un siniestro, contacta conmigo a través del siguiente enlace. Te ayudaré.