Qué cubre el seguro de hogar en caso de incendio

Hoy te voy a contar qué debe cubrir tu seguro de hogar si se ha incendiado tu casa. Te explico los daños directos e indirectos que podrás reclamar y como se provocan. No permitas que los seguros te tomen por tonto. Quédate, porque arranco.

Soy Juan Sastre y hace más de 6 años que valoro incendios en toda España y te puedo asegurar que los he visto de todos los colores. Lo que sí te adelanto es que hay aseguradoras que pagan de menos, pero pagar de más… eso, nunca.

 

 

El seguro cubre los daños directos e indirectos

Antes de entrar en materia, quiero diferenciar que en un incendio se provocan daños directos y daños indirectos. Todos ellos, debe cubrirlos el seguro. Te explico la diferencia entre ellos, para que no tengas confusiones.

• Daños directos: Son los provocados directamente por el siniestro. Por ejemplo, si un calefactor provoca un incendio y este se extiende por tu casa, todo lo que se ha quemado son daños directos.
• Daños indirectos: Son los daños que causan los profesionales al extinguir el incendio. Si los bomberos tiran agua por toda la casa, demuelen paredes o mojan el techo hasta derrumbarlo, esos daños también deben ser indemnizados.

 

Qué cubre el seguro de hogar en un incendio

Una vez identificados los daños, es importante que conozcas que cubre el seguro de hogar en un incendio. De esa diferenciación va a depender el valor de indemnización.

Por un lado debes conocer que los daños en continente incluyen la estructura del inmueble: paredes, techos, suelos, pilares y cualquier elemento constructivo.

Por otro lado, debes conocer que los daños en el contenido son los bienes muebles del inmueble, es decir, electrodomésticos, muebles, cortinas, utensilios de cocina, iluminación, etc.

Tanto el continente como el contenido deben estar cubiertos en la póliza. La aseguradora tiene la obligación de reponer los bienes dañados o indemnizarte para que los repongas tú.

 

Como influye en infraseguro o el sobreseguro

Aquí es donde las aseguradoras juegan su carta maestra. Buscan o se agarran al infraseguro o el sobreseguro para evitar indemnizarte lo que te toca. Atento a esto que te digo, que te interesa.

El infraseguro es cuando has asegurado tus bienes por un valor inferior al real. Por ejemplo, si tienes bienes por 30.000 € pero solo aseguraste 15.000 €, la aseguradora solo te indemnizará por esos 15.000 € y seguramente te aplique un coeficiente de penalización por haberlo hecho.

Esto es un problema común. Imagina que aseguraste el contenido de tu trastero por 15.000 € y, con los años, compraste dos bicicletas de 10.000 € cada una. Ahora el valor real del contenido es de 35.000 €, pero si no actualizaste tu póliza, la aseguradora solo te cubrirá hasta los 15.000 € que declaraste.

En cambio si incurres en el Sobreseguro es cuando declaras un valor superior al real para intentar obtener una indemnización mayor. Esto es un error porque la aseguradora puede impugnar la valoración y alegar que intentas lucrarte con el siniestro.

 

Qué pasa si el incendio te obliga a abandonar tu vivienda

Si el incendio ha dejado tu vivienda inhabitable, tendrás que mudarte temporalmente a otro lugar. ¿este gasto le pertenece al seguro?. Si lo tienes contratado ya te digo yo que siiii!!!.

Aquí es donde entra en juego la pernocta en hoteles o el alquiler de una vivienda alternativa, conceptos que pueden estar cubiertos en la póliza y que de ser así, deben asumirse por parte del asegurador.

Las aseguradoras suelen establecer limitaciones tanto en tiempo como en importe. Por ejemplo, pueden cubrir el alquiler de otra vivienda durante seis meses o hasta un máximo de 1.000 € mensuales. Si estás en este momento, consulta y analiza tu póliza con un abogado. Te lo recomiendo.

 

El incendio del hogar se provoca en zonas comunitarias

Si el incendio se origina en una zona común de la comunidad de vecinos, la póliza de la comunidad debe hacerse cargo de la reparación y los daños derivados.

Si la comunidad tiene un seguro, no hay problema, ya que cubrirá los daños en tu vivienda. Pero si no hay seguro comunitario, la situación se complica, porque serán los propietarios quienes deban asumir los costes derivados del siniestro.

A veces, la aseguradora de la comunidad puede decidir cubrir solo los daños en las zonas comunes y pedirte que gestiones los daños en tu vivienda con tu propio seguro. Despues entre aseguradoras se ponen de acuerdo. 

Si tienes dudas sobre tu póliza o necesitas ayuda para valorar los daños, contáctame. Valoro incendios en toda España y sé cómo tratar con las aseguradoras para que no te tomen el pelo.

Trabajo en toda España y estudio cada caso de forma individual.

Si quieres, puedes contactarme a través de mi web o redes sociales y vemos tu caso con calma.