Cómo hacer un CONTRAPERITAJE para seguro

Un contraperitaje para seguro es un informe pericial que se realiza cuando el asegurado no está conforme con la valoración o el informe emitido por la compañía aseguradora. Y quiere obtener un resultado justo de sus bienes, para demostrar el valor real verdadero.

Soy Juan Sastre y trabajo como tasador de siniestros en España. En este artículo te explico cuándo puede ser necesario un contraperitaje, qué debe incluir y por qué puede ser una herramienta importante para reclamar una indemnización más justa.

En muchos siniestros, especialmente en daños por agua, incendios, robos o desperfectos importantes, la aseguradora realiza su propia valoración. El problema aparece cuando esa valoración no refleja correctamente el valor real de los daños o de los bienes.

Qué es un contraperitaje para seguro 

Un contraperitaje para seguro es una valoración realizada por un perito independiente para revisar, discutir o rebatir el informe presentado por la aseguradora. No se trata de reclamar por reclamar. Se trata de comprobar si la valoración de la compañía se ajusta a la realidad del siniestro, al estado de los bienes afectados y a las condiciones de la póliza.

Esto es así porque una compañía aseguradora también funciona como una empresa. Su objetivo es gestionar siniestros y controlar costes. Por eso, en algunos casos, la valoración ofrecida puede quedar por debajo de lo que el asegurado considera justo. En estos escenarios, el contraperitaje actúa como un contrapeso útil,no busca polemizar, sino equilibrar.

Cuándo conviene solicitar un contraperitaje 

Conviene solicitar un contraperitaje cuando no estás conforme con la valoración de la aseguradora o cuando el informe de la compañía no recoge correctamente todos los daños. También puede ser necesario cuando se han aplicado depreciaciones excesivas, cuando no se han incluido partidas importantes o cuando el origen del siniestro se ha interpretado de forma discutible.

Cuando el siniestro tiene una importancia económica suficiente, el contraperitaje puede ser elaborado por un perito de parte frente a la aseguradora contratado directamente por el asegurado. Su función es realizar una valoración independiente, identificar las diferencias con la propuesta de la compañía y justificar con documentación y criterios técnicos por qué los daños o bienes afectados tienen un valor distinto al reconocido inicialmente.

Algunos casos habituales son:

• Daños por incendio
  Cuando se han perdido muebles, maquinaria, herramientas, contenido o bienes personales.
• Daños por agua
  Cuando la reparación o indemnización ofrecida no cubre realmente los daños ocasionados.
• Robo o expoliación
  Cuando la aseguradora no reconoce el valor real de los bienes sustraídos.
• Siniestros en negocios
  Cuando la valoración afecta a maquinaria, mercancía, mobiliario o pérdida de actividad.

 

 

Diferencia entre contraperitaje y metaperitaje 

El contraperitaje consiste en realizar una nueva valoración del siniestro, normalmente visitando el riesgo asegurado y analizando directamente los daños o bienes afectados. En cambio, el metaperitaje consiste en revisar un informe pericial ya elaborado. No siempre implica volver a visitar el siniestro, sino analizar si el informe anterior está bien planteado y si sus conclusiones están justificadas.

La diferencia es importante. En el contraperitaje se valora el daño o el bien afectado. En el metaperitaje se analiza el informe de otro perito para detectar errores, omisiones o conclusiones discutibles. Saber cuándo recurrir a cada opción es clave para no perder tiempo ni dinero. Como tasador, mi recomendación es analizar primero en qué estado se encuentra el conflicto con la aseguradora .

Cuándo puede ser útil un metaperitaje 

El metaperitaje puede ser útil cuando los daños ya han sido reparados y no es posible volver a comprobar el estado inicial del siniestro. Esto ocurre muchas veces en negocios, locales o viviendas donde la reparación debe realizarse con urgencia. En esos casos, el informe inicial, las fotografías, facturas y documentación disponible serán esenciales.

Por ejemplo, si un restaurante sufre un incendio y necesita volver a abrir cuanto antes, quizá no pueda esperar semanas a que se realicen nuevas visitas. En ese caso, revisar el informe de la aseguradora puede ser la vía más práctica. Por ello, insisto a mis clientes en que la urgencia por reabrir no debe hacerles descuidar la recopilación de pruebas para demostrar todo. 

Qué debe incluir un contraperitaje para seguro 

Un contraperitaje para seguro debe incluir una explicación clara del siniestro, los daños observados, la documentación analizada y la valoración realizada por el perito independiente. No basta con decir que la aseguradora ha valorado bajo. Hay que demostrarlo con datos, fotografías, presupuestos, facturas, mediciones o criterios objetivos.

Un buen contraperitaje debería recoger:

• Datos del asegurado y del siniestro
  Identificación del caso, fecha, lugar y tipo de daño producido.
• Documentación revisada
  Póliza, informe de la aseguradora, fotografías, facturas, presupuestos o comunicaciones.
• Daños valorados
  Relación clara de los bienes, reparaciones o elementos afectados.
• Discrepancias con la compañía
  Explicación de los puntos donde no se está conforme con la valoración inicial.
• Valoración final
  Importe razonado que se considera correcto según el análisis realizado.

Errores habituales en peritajes de aseguradoras 

Uno de los errores más habituales es no incluir todos los daños o aplicar una depreciación demasiado alta sobre bienes que todavía tenían valor de uso. También puede ocurrir que se trabaje con valoraciones demasiado automatizadas, sin una visita completa o sin analizar bien la documentación que aporta el asegurado.

Esto es así porque en algunos procesos se busca rapidez y reducción de costes. Pero esa rapidez puede dejar fuera detalles importantes que afectan directamente a la indemnización final. Es precisamente en esa falta de detalle donde el asegurado sale perdiendo si acepta la propuesta inicial sin asesoramiento previo. 

Cómo tasador de siniestros en España 

Como tasador de siniestros en España te digo que una de las equivocaciones más frecuentes es aceptar la primera indemnización sin revisar bien el informe de la aseguradora. No digo que todas las valoraciones de compañía estén mal. Pero sí he visto casos donde había partidas omitidas, depreciaciones excesivas o daños valorados muy por debajo de su coste real.

Mi opinión es clara, cuando el siniestro tiene cierta importancia económica, merece la pena revisar la valoración antes de aceptar. Un contraperitaje puede marcar la diferencia entre una indemnización insuficiente y una reclamación bien defendida. Dar el paso de revisar un informe es la única vía para que la aseguradora deje paso a una negociación real y personalizada.

Qué dice la ley sobre el contraperitaje de seguro

El procedimiento de designación de peritos en seguros se encuentra regulado en la Ley de Contrato de Seguro, especialmente cuando no existe acuerdo entre asegurado y aseguradora sobre la indemnización. De forma resumida, si no hay acuerdo, cada parte puede designar su propio perito. A partir de ahí, el procedimiento permite comparar criterios y, si es necesario, acudir a mecanismos posteriores para resolver la discrepancia.

Este punto es importante porque el asegurado no está obligado a aceptar sin más la valoración inicial de la compañía. Tiene derecho a defender su postura con un informe pericial propio. A menudo, el desconocimiento de esta normativa hace que muchos asegurados tiren la toalla y acepten ofertas injustas por miedo a meterse en un proceso legal largo. Saber que la ley ampara la contratación de un perito de parte aporta la tranquilidad.

Conclusión sobre el contraperitaje para seguro 

Un contraperitaje para seguro es una herramienta útil cuando la aseguradora ofrece una indemnización que no refleja correctamente el valor de los daños o bienes afectados. Puede utilizarse en incendios, daños por agua, robos, siniestros en negocios o cualquier situación donde exista una discrepancia real con la valoración de la compañía.

Cuando el informe está bien hecho, no solo sirve para reclamar más. Sirve para reclamar con fundamento, con datos y con una valoración profesional que explique por qué la indemnización ofrecida no es suficiente. Demostrar la realidad con este nivel de transparencia es el único camino eficaz para tumbar las tasaciones rápidas.

Trabajo en toda España y estudio cada caso de forma individual.

Si quieres, puedes contactarme a través de mi web o redes sociales y vemos tu caso con calma.