Diferencia entre infraseguro y sobreseguro en un siniestro

Te explico en este vídeo la diferencia que hay entre el infraseguro y el sobreseguro cuando tienes un siniestro de hogar. Quédate, te interesa, porque tanto en una situación como en otra puedes estar perdiendo mucha pasta.

Quédate, que arranco. Soy Juan Sastre, llevo valorando siniestros de hogar en contra de las compañías aseguradoras varios años y sé cómo funcionan. Entonces te voy a explicar estos dos conceptos para que no incurras en ningún error que te pueda costar dinero.

 

 

Qué es el infraseguro en un siniestro

Por un lado, ¿Qué es el infraseguro? La palabra «infra», delante de una palabra, lo que hace es decirte que vale menos, que baja.

Es decir, tienes un valor minorado respecto al valor real que tienes en casa.

Por ejemplo, infraseguro en continente: es decir, en la estructura física de un inmueble —paredes, techos, pavimentos, alicatados, carpintería exterior, cerramientos exteriores… todo eso es la estructura física de ese inmueble—. Has asegurado, por ejemplo, la estructura física del inmueble por 50.000 €, y resulta que por calidades, características, superficie y demás, tu inmueble vale 100.000 €. Entonces has asegurado solo el 50 % de lo que realmente hay en tu casa.

Eso sería un infraseguro: asegurar por menos de lo que tienes.

 

Infraseguro en contenido del hogar

En cuanto al contenido, exactamente lo mismo. Los bienes muebles que tienes en casa, los que usas en tu día a día para la habitabilidad del inmueble, los has asegurado por menor valor del que realmente tienen.

Por ejemplo, si has asegurado por 20.000 o 50.000 € los bienes de tu casa, pero resulta que tienes tres bicicletas que valen 15.000 € cada una, ya solo con esos tres elementos te estás quedando a cero en cuanto a capital asegurado.

Tienes que ir regulando y conocer el valor de los bienes de tu casa para, en base a ese valor, decidir cuánto asegurar. ¿Qué pasa? Que muchas veces, para evitar pagar más prima anual, la gente asegura por menos.

Cuanto más valor asegures, más cuota pagarás, evidentemente.

Pero, ¿qué vale más? ¿Dormir tranquilo? ¿Poder sentarte tranquilo y saber que tienes en casa asegurado lo que toca? Que si hay un incendio, una inundación, un robo… estás cubierto al 100 % porque sabes que el valor que has declarado en la póliza es el valor real que tienes en casa.

 

 

Problema del infraseguro en un siniestro

¿Cuál es el problema del infraseguro en un siniestro?

Pues que la aseguradora te va a pagar menos de lo que corresponde, en relación a los daños que se han provocado. Si tú estás pagando menos, no esperes que la aseguradora te pague de más. Si pagas el 50 % de lo que deberías, te pagarán el 50 % del valor real.

Eso es el infraseguro. Puede aplicarse tanto al continente como al contenido del inmueble.

 

Qué es el sobreseguro en un siniestro

¿Qué es el sobreseguro? Justo lo contrario: has sobrevalorado el capital asegurado en póliza y estás pagando mucho más de lo que deberías, en relación a los bienes que realmente tienes.

Por ejemplo, estás pagando una póliza para asegurar el contenido de tu inmueble por 150.000 €, pero los bienes valen solo 100.000 €. Estás pagando por 50.000 € de más.

Aquí puede parecer que está bien: “El día que tenga un siniestro me pagarán de más.” Pues no.

El seguro solo te va a pagar lo justo. Si tienes asegurado por 150.000 € pero los daños son de 100.000 €, el seguro solo te pagará esos 100.000 €. Estás pagando una prima que no te va a compensar en caso de siniestro.

Y aquí puedes incurrir en otro problema: la compañía puede interpretar que quieres lucrarte. Es decir, que estás asegurando por más con la intención de que te paguen más en un siniestro futuro. Y eso puede traerte problemas.

Es tan problemático incurrir en infraseguro como en sobreseguro. Tenemos que buscar un término medio. Hay que ir actualizando la póliza según los bienes que tengas en casa.

 

Ejemplo de infraseguro 

No hace mucho, me llamó un cliente que era coleccionista de relojes. Contrató una póliza hace años en base a 20.000 € asegurados en joyas. Pero con el tiempo, su colección fue creciendo hasta tener relojes por un valor total de casi 100.000 €. Y no actualizó la póliza. Llegó un día, entraron a su casa, le robaron todos los relojes.

¿Y sabéis por cuánto se hizo cargo la aseguradora? Por 20.000 €.

De 20.000 a 100.000 €, se lo come el asegurado.

Espero haberte resuelto alguna duda y haberte explicado bien la diferencia entre infraseguro y sobreseguro en una póliza de seguros.

Si tienes alguna duda o crees que puedo ayudarte a reclamar a la aseguradora, ya sea por haber incurrido en infraseguro o sobreseguro, ¿cómo te puedo ayudar? Valorando los bienes a valor real, a valor de mercado, a fecha de siniestro.

Si necesitas ayuda o tienes dudas, ya sabes: justo aquí abajo en el enlace de contacto. Que sepas que llevo más de 8 años valorando en contra de las aseguradoras.

Trabajo en toda España y estudio cada caso de forma individual.

Si quieres, puedes contactarme a través de mi web o redes sociales y vemos tu caso con calma.